4 tipos de planes de seguro médico

Obra social para empresas

Contar con la prestación de seguro médico adecuada para su pequeña empresa es extremadamente importante.

Para ayudarle a encontrar la prestación que se ajuste a sus necesidades, repasaremos cuatro tipos de planes de seguro médico.

Conocer estos tipos de pólizas le preparará para evaluar las opciones cada año como parte de la auditoría interna de su pequeña empresa.

  1. Organización de Proveedores Preferidos (PPO)

Un plan PPO es una póliza de seguro médico de grupo de la Organización de Proveedores Preferidos.

Con un plan PPO, se anima a los empleados a utilizar una red de médicos y hospitales preferidos. Estos proveedores de obra social para empresas están contratados para prestar servicios a los miembros del plan a una tarifa negociada o con descuento. 

Por lo general, los empleados no están obligados a designar un médico de atención primaria, sino que pueden elegir consultar a cualquier médico o especialista de la red del plan.

Los empleados tienen una franquicia anual que deberán alcanzar antes de que la aseguradora comience a cubrir sus facturas médicas. También pueden tener un copago para determinados servicios o un coseguro en el que son responsables de un porcentaje de los cargos totales de sus gastos médicos.

Con una PPO, los servicios prestados fuera de la red pueden suponer un mayor gasto de bolsillo.

Una PPO puede ser una buena opción para su pequeña empresa si sus empleados

  • Necesitan flexibilidad a la hora de elegir médicos y otros proveedores
  • Quieren evitar la carga de obtener una derivación para ver a un especialista
  • Les gusta el equilibrio entre una mayor elección de proveedores y unas primas más bajas
  1. Planes de seguro médico de la Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO)

Una HMO es una póliza de seguro médico de grupo de una Organización de Mantenimiento de la Salud.

Con un plan HMO, los empleados suelen tener un menor gasto de bolsillo, pero también tienen menos flexibilidad en la elección de médicos u hospitales que otros planes. Una HMO puede exigir a los empleados que elijan un médico de atención primaria (PCP). Para ver a un especialista, los empleados tendrán que obtener una derivación de su PCP.

Las HMO suelen ofrecer cobertura para una gama más amplia de servicios preventivos que otras pólizas. Los empleados pueden o no tener que pagar una franquicia antes de que comience su cobertura, y normalmente tendrán un copago.

La mayoría de las veces, no hay que presentar formularios de reclamación en una HMO. Lo más importante que hay que tener en cuenta es que con la mayoría de los planes HMO, los empleados no tienen cobertura si salen de su red sin la debida autorización de su médico de cabecera o en casos de ciertas situaciones de emergencia.

Una HMO puede ser una buena opción para su obra social para empresas si usted:

  • Prefiere primas más bajas
  • Le gusta la compensación de los servicios dentro de la red
  • Desea buenos servicios preventivos como la cobertura de chequeos y vacunas
  1. Planes de seguro médico de punto de servicio (POS)

Un POS es una póliza de seguro médico de grupo de punto de servicio.

Los planes POS combinan las características de un plan HMO y de un plan PPO. Al igual que una HMO, los planes POS pueden requerir que los empleados elijan un médico de atención primaria (PCP) de la red de proveedores del plan. Por lo general, los servicios prestados por el médico de cabecera no están sujetos al deducible de la póliza. 

Si los empleados utilizan los servicios cubiertos prestados o remitidos por su médico de cabecera, pueden recibir el nivel de cobertura más alto. Si utilizan los servicios de un proveedor no perteneciente a la red, pueden estar sujetos a una franquicia y a un nivel de cobertura inferior. 

También es posible que tengan que pagar por adelantado y presentar una solicitud de reembolso.

Un TPV puede ser una buena opción para su pequeña empresa si sus empleados

  • Necesitan flexibilidad a la hora de elegir médicos y otros proveedores
  • Desean que los médicos de atención primaria coordinen la atención
  • Les gusta el equilibrio entre una mayor elección de proveedores y unas primas más bajas
  1. Planes de seguro médico de la Organización de Proveedores Exclusivos (EPO)

Una EPO es una póliza de seguro médico de grupo de una Organización de Proveedores Exclusivos.

Los planes EPO son similares a los planes HMO porque tienen una red de médicos a los que sus miembros están obligados a acudir, excepto en caso de emergencia. Los afiliados tendrán un médico de atención primaria (PCP) que les remitirá a los especialistas de la red. 

Los afiliados a la EPO son responsables de pequeños copagos y pueden requerir una franquicia.

Una EPO puede ser una buena opción para su obra social para empresas si:

  • Le gusta el equilibrio de una menor elección de proveedores a cambio de tarifas más bajas
  • Tiene empleados que pueden encontrar valor con un panel más pequeño de proveedores
  • Tiene empleados que se sienten cómodos asumiendo costos más altos para eventos no planificados